Tab. 1. Wybrane elementy bilansu, rachunku zysków i strat oraz wskaźników sprawności działania Banku BPS S.A. według stanu na 31.12.2011 r. (w tys. zł)
|
Wyszczególnienie |
31.12.2010 |
31.12.2011 (dane nieaudytowane) |
Dynamika/ |
Plan 31.12.2011 |
Stopień wykonania planu |
|
Suma bilansowa |
16 302 961 |
17 582 657 |
107,8% |
18 865 359 |
93,2% |
|
Zobowiązania wobec BS |
13 393 836 |
14 191 484 |
106,0% |
15 776 877 |
90,0% |
|
Depozyty podmiotów niebankowych |
1 792 589 |
1 778 316 |
99,2% |
1 825 345 |
97,4% |
|
Portfel kredytowy |
5 521 810 |
7 332 976 |
132,8% |
6 471 761 |
113,3% |
|
Jakość portfela kredytowego |
7,20% |
7,15% |
-0,05 pp. |
6,90% |
0,25 pp. |
|
Fundusze własne |
576 917 |
739 860 |
128,2% |
670 403 |
110,4% |
|
Całkowity wymóg kapitałowy |
489 650 |
689 392 |
140,8% |
548 796 |
125,6% |
|
Współczynnik wypłacalności |
9,43% |
8,65% |
-0,78 pp. |
9,77% |
-1,12 pp. |
|
Wynik z tytułu odsetek |
133 409 |
213 198 |
159,8% |
188 412 |
113,2% |
|
Wynik z tytułu prowizji |
49 298 |
43 992 |
89,2% |
50 197 |
87,6% |
|
Wynik na działalności bankowej |
286 486 |
365 336 |
127,5% |
311 073 |
117,4% |
|
Wynik na pozostałej działalności operacyjnej |
14 695 |
11 220 |
76,4% |
14 996 |
74,8% |
|
Koszty działania wraz z amortyzacją |
195 505 |
223 594 |
114,4% |
213 674 |
104,6% |
|
Zysk brutto |
101 201 |
131 574 |
130,0% |
104 988 |
125,3% |
|
Zysk netto |
86 244 |
110 804 |
128,5% |
86 090 |
128,7% |
|
ROA netto |
0,61% |
0,67% |
0,06 pp. |
0,49% |
0,18 pp. |
|
ROE netto |
18,13% |
19,25% |
1,12 pp. |
14,79% |
4,46 pp. |
|
C/I |
64,91% |
59,38% |
-5,53 pp. |
65,53% |
-6,15 pp. |
Suma bilansowa Banku wyniosła 17,6 mld zł i w porównaniu do końca grudnia 2010 roku zwiększyła się o 1,3 mld zł, tj. o 7,8 %. Na jej wzrost wpłynęły głównie depozyty banków spółdzielczych, które były wyższe od wielkości odnotowanej na koniec 2010 roku o 0,8 mld zł, tj. o 6,0 %.
Poziom zobowiązań wobec podmiotów niebankowych na koniec 2011 roku wyniósł 1,8 mld zł i w zestawieniu z wielkością uzyskaną rok wcześniej uległ obniżeniu o 14,3 mln zł, tj. o 0,8 %. Zmniejszenie stanu depozytów odnotowano w przypadku zobowiązań wobec podmiotów gospodarczych oraz instytucji rządowych i samorządowych odpowiednio o 20,2 mln zł oraz o 32,8 mln zł. Powyżej wielkości uzyskanej na koniec 2010 roku ukształtowały się natomiast zobowiązania w grupie osób prywatnych (wzrost o 24,0 mln zł), jak również niebankowych podmiotów finansowych (wzrost o 14,8 mln zł).
Stan kredytów i innych należności ogółem Banku wyniósł 7,3 mld zł i w ciągu roku zwiększył się o 1,8 mld zł, tj. o 32,8 %. Wzrost portfela kredytowego był m.in. rezultatem atrakcyjnej oferty produktowej oraz prowadzenia intensywnych działań sprzedażowych. W związku z dynamicznym przyrostem akcji kredytowej stopniowo zmienia się struktura aktywów Banku. Udział kredytów brutto w sumie bilansowej Banku na koniec grudnia 2011 r. wyniósł 41,7%, podczas gdy przed rokiem 33,9 %.
Kredyty i inne należności zagrożone wyniosły 524,1 mln zł i od końca 2010 r. zwiększyły się o 126,5 mln zł, tj. o 31,8 %. Udział kredytów zagrożonych w kredytach ogółem według stanu na 31.12.2011 roku wyniósł 7,15 % i w porównaniu do wielkości odnotowanej na koniec grudnia 2010 r. zmniejszył się o 0,05 pp.
Bilansowy stan kredytów konsorcjalnych wyniósł 2,3 mld zł i w ciągu 12 miesięcy zwiększył się o 249,2 mln zł, tj. o 12,3 %. Udział kredytów konsorcjalnych w portfelu kredytowym ogółem Banku stanowił 30,1 %.
Fundusze własne Banku wyniosły 739,9 mln zł i w okresie 12 miesięcy, tj. od końca 2010 roku zwiększyły się o 162,9 mln zł, tj. o 28,2 %. W ubiegłym roku przeprowadzono emisję akcji własnych w wysokości 66,6 mln zł. Procedura przyznawania akcji serii J zakończona została 31.03.2011 r., natomiast 13.05.2011 r. Sąd Rejonowy dla M. St. Warszawy dokonał w KRS zmiany wysokości kapitału zakładowego do poziomu 199,9 mln zł. Dodatkowo, do funduszy własnych zaliczono środki pochodzące z emisji obligacji siedmioletnich na łączną kwotę 100 mln zł, z czego do końca 2011 r. Bank uzyskał zgodę KNF na zaliczenie do funduszy własnych 80 mln zł.
Kwota całkowitego wymogu kapitałowego na pokrycie ryzyk działalności Banku wyniosła 689,4 mln zł i w zestawieniu z wielkością odnotowaną na koniec 2010 r. zwiększyła się o 199,7 mln zł, tj. o 40,8 %. Było to wynikiem przede wszystkim wzrostu wymogu kapitałowego z tytułu ryzyka kredytowego, jako efekt dynamicznego przyrostu kredytów. Współczynnik wypłacalności według stanu na 31.12.2011 roku wyniósł 8,65 % i był niższy od uzyskanego przed rokiem o 0,78 pp.
Zysk brutto Banku za 2011 rok wyniósł 131,6 mln zł, natomiast zysk netto ukształtował się na poziomie 110,8 mln zł. Wyniki te były wyższe od wygenerowanych w 2010 roku odpowiednio o 30,4 mln zł, tj. o 30,0 %, oraz o 24,6 mln zł, tj. o 28,5 %. Było to efektem uzyskania wyższego wyniku na działalności bankowej (wzrost o 27,5 %). Wysoka dynamika wyników finansowych generowanych przez Bank BPS S.A. świadczy o dobrym zarządzaniu oraz zdolności Banku do szybkiej reakcji i dostosowywania do zmieniających się warunków rynkowych.
Wynik na działalności bankowej wyniósł 365,3 mln zł i był wyższy od wielkości uzyskanej rok wcześniej o 78,9 mln zł. Powyższa sytuacja była w głównej mierze wynikiem osiągnięcia wyższego wyniku odsetkowego (o 79,8 mln zł, tj. o 59,8 %), w rezultacie zwiększenia skali działalności handlowej, jak również poprawy marż realizowanych na głównych pozycjach aktywów i pasywów odsetkowych. Należy zaznaczyć, iż w ubiegłym roku zmianie uległa struktura wyniku na działalności bankowej, w której zwiększył się udział stabilnych źródeł dochodów Banku, tj. wyniku z tytułu odsetek i prowizji. Na koniec 2011 roku udział ten wyniósł 70,4 %, podczas gdy w 2010 roku był o 6,6 pp. niższy.
Koszty działania Banku wraz z amortyzacją ukształtowały się na poziomie 223,6 mln zł i były wyższe od wielkości uzyskanej w 2010 roku o 28,1 mln zł, tj. o 14,4 %. Zwiększone wydatki odnotowano w różnych obszarach działalności, niemniej wiązały się one z rozwojem i unowocześnianiem Banku, poprawą jego wizerunku, jak również z utrzymaniem wysokiego poziomu bezpieczeństwa działania. Ofensywa medialna oraz liczne działania marketingowe prowadzone w 2011 roku spowodowały, iż Grupa BPS z każdym dniem staje się bardziej rozpoznawalną marką, zarówno przez klientów jak i konkurencję.
Stała optymalizacja oferty produktów, usług i wspólnych przedsięwzięć adresowanych do banków spółdzielczych, powołanie nowych podmiotów w Grupie, świadczących specjalistyczne usługi finansowe, jak również zwiększenie rozpoznawalności marki BPS ma niewątpliwy wpływ na systematyczny rozwój potencjału całego Zrzeszenia.
Podstawowe wskaźniki obrazujące sprawność działania Banku w 2011 roku ukształtowały się w większości na poziomie korzystniejszym od uzyskanych przed rokiem. Znacząca dynamika sumy bilansowej w okresie ostatnich lat nie spowodowała spadku wskaźnika ROA netto. Zwrot na aktywach Banku, który wyznacza ogólną zdolność aktywów do generowania zysków i efektywność gospodarowania majątkiem na koniec 2011 r. wyniósł 0,67 % i w odniesieniu do wielkości uzyskanej przed rokiem zwiększył się o 0,06 pp. Podstawowy dla właścicieli Banku wskaźnik ROE netto, który jest miarą zysków akcjonariuszy i obrazuje ile zysku wygenerowano z wniesionego przez nich kapitału wyniósł 19,25 % i był wyższy od wartości odnotowanej w roku poprzednim o 1,12 pp. Również wskaźnik C/I (czyli relacja kosztów funkcjonowania do wyniku na działalności bankowej i pozostałej działalności operacyjnej) ukształtował się na poziomie korzystniejszym niż w 2010 roku. Na koniec ubiegłego roku wyniósł on 59,38 % i w ciągu 12 miesięcy poprawił się o 5,53 pp. Było to efektem uzyskania wyższej dynamiki wyniku na działalności bankowej niż kosztów funkcjonowania Banku.
Link do strony artykułu: https://wirtualnemedia.pl./centrum-prasowe/artykul/informacja-o-sytuacji-finansowej-banku-polskiej-spoldzielczosci-sa-wedlug-stanu-na-31122011-roku-dane-nieaudytowane